Poco saldo y una comisión fija: ¿cuándo la alcanza el interés?

Con 100 USDT hacen falta 73 días de interés para recuperar una sola comisión. El APR pesa menos de lo que parece. Si a 3.000 USDT les bajas el APR a la mitad, al 2,5 %, recuperas las dos comisiones en unos 9,7 días; si a 100 USDT se lo duplicas al 10 %, recuperar las dos te sigue llevando 73 días.

¿Ya estaba en la cuenta o lo traes para que rinda?

Si el dinero ya está en tu cuenta del exchange, como el vuelto de una operación o unos pocos USDT que no pensabas mover, suscribirlo no cuesta comisión de transferencia y la tabla no aplica. Desde que empieza a acumularse, el interés es un extra, aunque los riesgos del producto siguen ahí (lee ¿puedes perder capital?).

Si lo traes desde tu propia billetera o desde otra plataforma solo para ponerlo a rendir, pagas una comisión al entrar y, muy probablemente, otra al salir. Ese es el caso de la última columna.

El error va en los dos sentidos. Hay quien trae dinero por el rendimiento, compara APR y no suma las comisiones. Y hay quien trata el dinero que ya estaba ahí como si tuviera que recuperar una comisión, y deja el vuelto parado. La diferencia está en si esa comisión la pagarías igual o solo la pagas para que el dinero rinda.

De dónde salen los días

Días para recuperar una comisión fija = comisión × 365 ÷ (saldo × APR). En la primera fila, 1 × 365 ÷ (100 × 5 %) = 73 días; con una comisión de entrada y otra de salida, cambias el 1 por un 2 y salen 146. El interés diario es saldo × APR ÷ 365, es decir, 100 × 5 % ÷ 365 ≈ 0,0137 USDT.

Con tasas más bajas la espera se hace larga. Con un APR del 2 %, un año entero sobre 100 USDT genera 2 USDT, justo lo que cuestan dos comisiones de 1 USDT; al cabo de doce meses estás donde empezaste.

La tabla supone que el interés corre sobre todo el saldo desde el día de la suscripción, y en la práctica puede empezar después. La guía de productos flexibles lo dice así: «Las recompensas de APR extra por niveles comienzan a acumularse el día después de que se realice tu suscripción, a partir de las 00:00 UTC». En los productos con tramo extra esa parte arranca un día tarde, y las filas con pocos días se alargan cerca de un día.

Es interés simple, y capitalizar a diario suma muy poco a esta escala. Con 100 USDT al 5 % durante 73 días, el interés simple es 1,0000 USDT y el compuesto diario, unos 1,0049 USDT. La conversión entre ambos se explica en APR vs APY. Para tus propios números, saca el interés de un día con la calculadora de rendimiento y divide la comisión entre ese resultado.

Los dos montos mínimos que frenan a un saldo pequeño

• La suscripción tiene un mínimo. La guía «Comienza con los Productos Flexibles de Binance Simple Earn» define el campo Mínimo como «La cantidad mínima de tokens requerida para una suscripción». Esa definición no da una cifra; cada página de producto muestra la suya, así que revísala antes de suscribir.
• El retiro también tiene un mínimo. «Comisiones de retiro de criptomonedas en Binance» dice: «Hay una cantidad mínima para cada solicitud de retiro. Si la cantidad que deseas retirar es demasiado pequeña no podrás solicitar un retiro.» Si repartes cantidades muy pequeñas, puedes quedarte con monedas que no alcanzan para un retiro.

Para la parte de APR en tiempo real, la misma guía indica que las recompensas se suman a tu cuenta de Earn cada minuto, «redondeadas a ocho decimales». Con los supuestos de la tabla, 100 USDT generan unos 0,0000095 USDT por minuto, más de 900 veces el escalón mínimo del octavo decimal (0,00000001). Solo con un APR en tiempo real muy bajo y un saldo muy pequeño se queda por debajo de medio escalón; con menos de unos 0,053 USDT al 5 %, o de unos 2,6 USDT al 0,1 %, el interés de cada minuto no llega a 0,000000005 USDT y puede redondearse a cero.

Cuándo suscribir y cuándo dejarlo donde está

Si el dinero ya está en tu cuenta, ponerlo en un producto flexible casi no cuesta nada. Te llevas algo de interés y una vuelta completa por suscribir, acumular y rescatar. La primera vez con cualquier producto de rendimiento conviene usar un monto que no vayas a extrañar, como recomienda también tu primera vez con un producto de rendimiento.

Si tuvieras que traerlo, compara los días con el tiempo que el dinero va a quedarse. Supón que piensas dejarlo 60 días. Con 100 USDT, recuperar las dos comisiones lleva 146 días, y 60 días de interés dan unos 0,82 USDT, muy por debajo de lo que cuestan las dos transferencias. Con 3.000 USDT recuperas las dos comisiones en unos 4,9 días; los 60 días generan unos 24,7 USDT, cerca de 22,7 USDT ya descontadas las comisiones (siempre con el APR supuesto y contando desde el día de la suscripción).

Si fuera nuestro dinero, solo pondríamos el vuelto que ya está en la cuenta; para una cantidad pequeña que exigiría una transferencia, si los días calculados superaran el tiempo que pensáramos dejarla, no la moveríamos.

La tabla usa una stablecoin. Con una moneda cuyo precio se mueve, la variación de un solo día puede superar el interés de un año; esa es otra cuenta, la de cripto o dólares.